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优化金融支持民营小微环境

2020-03-26来源:美食小小课堂

湖南省醴陵市民营小微企业数量多,以陶瓷、花炮两大传统产业为主,玻璃、服饰、汽车零配件等新兴产业异军突起。近年来,全市金融服务水平明显提升,对民营经济的信贷支持呈现增量、扩面、价降的良好态势,然而,受外部大环境影响,醴陵市民营小微企业生存发展环境严峻、融资问题及困难依然存在。对此,笔者提出思考建议。

金融助力

(一)多措并举,化解“融资难”。充分发挥再贷款政策的定向调控、精准滴灌功能,向法人机构发放支农、支小再贷款,推广“先贷后借”报账模式,撬动更多资金流入民营经济。近年来全市银行共推出新的信贷产品40余个,如“云税贷”“家庭贷”等,共同点在于放宽抵押担保条件甚至无需抵押担保。推进应收账款融资新模式,全市现有5家供应链核心企业,醴陵华为机械利用在华鑫公司的应收账款作质押,于6月4日获得了株洲地区第一笔应收账款质押贷款200万元。

(二)减费让利,化解“融资贵”。调低贷款利率,国有银行基本执行基准利率,中小银行大幅下调利率。加大服务收费减让力度,取消多项涉企收费项目,承担抵押登记费、业务手续费等。推出无还本续贷业务,降低“过桥”融资成本。推动政府风险补偿金增量扩面,合作银行由3家增至7家,基金规模由3000万元增至5000万元,依托基金已为民营小微企业发放贷款3.06亿元。促成完善财政贷款贴息政策,共有80多家企业享受1500多万元贴息。加强与省农担公司的合作,醴陵农商行等四家合作银行的“惠农担”产品已为110余户企业提供贷款近8000万元。

(三)提质增效,化解“融资慢”。充分发挥科技金融的力量,利用互联网、大数据推广线上产品。如长沙银行的“税E贷”,通过在线申请、自动审批、实时放款的模式向企业发放随借随还的信用贷款,目前已有25户企业获得贷款2923万元。简化授信流程,缩短审批时间。如醴陵农商行在7个工作日内完成资料收集、贷前调查、文本上报等手续,在醴陵市观前瓷业急需资金的情况下,及时为其提供了300万元贷款,帮助企业成功上线自动化生产设备,在规定时间内交付国外客户订单。

主要问题

(一)企业自身缺陷问题。醴陵市70%以上民营小微企业的厂房是集体性质,以花炮企业为例:199家企业中拥有国有土地证的仅两家,拥有集体土地证的20家,其余为租赁土地。部分企业制度不健全,实行家族式管理、粗放式经营,财务数据等信息不真实。部分企业信用画像不佳,陷入民间借贷,或存在“不良记录”等“硬伤”,少数企业为了短期利益甚至进行企业拆分,信用严重缺失。

(二)银行经营理念问题。传统的抵押担保贷款模式仍占主导地位,为企业融资“松绑”有较大空间。尽职免责、不良贷款容忍度等政策难以执行到位。减费让利意识淡薄,特别是中小银行追求利润最大化,贷款利率水平出现反复。

(三)政策配套措施问题。政府增信模式未做大做强,缺少政府背景中小企业的担保公司。贷款贴息政策可操作性不强,获得贴息的企业较少。贷款风险补偿基金规模偏小,参与银行不够等。

(四)融资渠道拓宽问题。民营小微企业融资渠道以银行贷款为主,作为有特色产业支撑的县市,还没有企业通过债券或上市直接融资。

思考建议

(一)完善体系制度,加大金融支持力度。在大力发展区域性、地方性的中小商业银行以及村镇银行、小额贷款公司等中小金融机构、改善银行间接融资方式的同时,建议加快培育发展风险投资基金等多种市场主体,逐步完善民营小微企业融资服务体系。加快金融服务方式和产品创新,根据企业特点设计更多的信贷产品,丰富抵押品种类,减轻对担保抵押的过度依赖,各家银行特别是本地中小银行应为本地小微企业提供更加个性化、差异化、定制化的金融服务。完善和细化支持民营小微企业发展的信贷管理制度,在金融法规允许的前提下,完善“敢贷、愿贷、能贷”长效机制,进一步贯彻落实尽职免责制度,提高不良贷款容忍度,降低准入门槛,提高审批效率,进一步为企业减费降负。鼓励金融机构对满足条件的民营小微企业“不停贷、不压贷、不断贷”,应续尽续。

(二)树立正确理念,推动企业可持续发展。必须树立可持续发展的经营理念,要逐渐转变家族式经营模式,加快现代企业制度建设,建立比较完善的法人治理结构和运行机制,要完善企业财务制度,规范会计账务和报表。必须树立正确的筹资理念,培育良好的信誉环境,加强企业诚信意识。必须树立与时俱进、科学发展的理念,紧跟国家产业政策和信贷支持政策,创新驱动,加大科技投入,推动技术进步,做精主业,提高产品质量,走转型升级之路,提升企业整体实力及市场竞争力。

(三)发挥政府主导,完善社会融资体系。加快诚信社会建设步伐,强化守信激励和失信惩戒机制,在政府采购、财政贴息、税收减免等方面提高企业信用的参考价值,多方面激励守信企业,对失信企业强化社会舆论监督,坚决制止和打击逃废金融债务行为,实施信贷、行政、法律等联合惩戒。建议出台相关政策,解决集体土地使用权不能流转的现状,进一步降低国土、林地手续办理费用,简化审批程序。建议成立政府背景的本地担保公司,扩大省担保机构在醴陵市的业务规模,进一步强化担保公司与银行的合作。加强银企协调及部门协作,建立政、银、企交流协商机制,为民营小微企业提供各种指导、咨询服务。

(四)搭建信息平台,实现信息共享。连通政府各部门、公共事业单位的信息共享平台,整合企业纳税、公共事业收费、信用评级、行政处罚、法院判决等信息,架起民营小微企业与金融机构之间的桥梁,推动数据共享,尽可能消除信息不对称带来的融资障碍。建立民营小微企业信用体系和信用评价机制,建立内容完整、数据质量高的企业信用信息数据库,便于银行有效识别企业信用状况,转变传统抵押担保贷款模式,利用大数据分析,将数据化的企业信用信息作为“虚拟担保品”,实现民营小微企业信用增进从而提高银行贷款积极性。

来源: 中国金融新闻网

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